今年，“1月魔咒”再次上演，P2P网贷行业2019开年第一个月十分不平静。推进合规检查的“1号文”接踵而至。

值得一提的是，P2P网贷行业的合规整改及备案工作仍在继续推进。1月23日，财新网披露的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》“1号文”内容显示，根据工作安排，对于已经完成合规检查的地区，整治办将于2019年一季度开始，开展合规检查工作及整改效果的验收检查。验收工作将遵循“双随机”原则，即机构随机、产品随机，针对各项信息进行穿透式核查，同时利用国家计算机网络与信息安全管理中心监测系统、人民银行反洗钱系统等手段进行交叉核对。

截至目前，P2P“三查”(机构自查、行业协会的自律检查、监管机构的现场行政核查即“三查”)仍在持续进行中，各地进度不一。

综合“1号文”文件要求，在对合规检查的效果进行验收前，各家P2P平台需遵循这三大日常监管规范：

第一，信息披露与数据报送，在地方监管部门指定的平台上或在中国互联网金融协会开发的“全国互联网金融登记披露服务平台”开展全面信息披露，接入“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”实时数据报送；

解读：这与私募基金的监管类似，数据报送与信息披露属于日常监管。数据对接，一方面可以提升行业整体透明度，有利于监管实时了解网贷机构运营状况并防范风险；另一方面，为进入“信批和产品登记”环节打下基础，稳步推进备案。

2018年8月，互金整治办正式下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，其中明确了合规备案的基本流程，即在经过机构自查、自律检查、行政核查后，符合标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。可以说，接入“信批和产品登记”本身就是备案的前提之一。

第二，严格执行“三降”，压降投资人数、业务规模及借款人数；

解读：在网贷行业整体风险未能有效出清之前，平台数量庞大且各地监管人力又严重不足，为了防止风险的渗透与扩散，控制规模及影响人群，是当下特定时期的特定做法，有意备案的平台也应积极配合监管要求。

第三，按照合规检查108条问题清单持续合规整改，清理违规业务，消除风险隐患，等待验收检查。

解读：在最新下发的1号文中明确指出，对检查验收过程中发现仍然违规问题的机构要从重处罚；涉嫌违法的机构坚决予以取缔和打击。对于那些自身有问题的平台，抱有侥幸心理等待备案已经不切实际，理应在尽最大可能保护投资人利益的提前下，早作良性退出打算。

随着“1号文”相继下发，P2P整治已然进入了深水区。接下来，行业出清速度将明显加快，备案工作也将按照原定计划重新提上日程。